Polisi insurans simpanan atau endowmen adalah rancangan insurans hayat yang menawarkan dua faedah perlindungan dan simpanan nyawa di bawah satu polisi. Ini memberi fleksibiliti kepada pemegang polisi untuk memilih jumlah yang dijamin berdasarkan keperluan dan tujuan kewangan mereka.
Ciri penting adalah bahawa jumlah yang dijamin adalah pembayaran yang dijamin apabila kematian ibu bapa atau ketika anak mencapai usia matang. Selain itu, rancangan endowmen juga membayar bonus secara berkala.
Memilih Insurans Simpanan Terbaik Di Malaysia
Terdapat banyak insurans simpanan atau rancangan endowmen yang tersedia di pasaran sekarang. Memilih yang terbaik bergantung kepada banyak faktor seperti perbelanjaan dan tahap pendapatan anda. Di sini, kami mengetengahkan 3 perkara yang perlu dipertimbangkan sebelum membeli rancangan endowmen.
- Jenis pelan endowmen
Pelan pemberian dana pada dasarnya adalah dua produk yang digabung menjadi satu. Sebahagian daripada premium yang dibayar dimasukkan ke perlindungan nyawa dan sebahagian lagi dilaburkan - Tempoh matang
Pelan endowmen sering ditawarkan dengan tempoh matang 5 tahun, 10 tahun atau 15 tahun bergantung pada polisi. - Fleksibiliti
Sekiranya anda mempunyai gaji tetap, anda boleh memilih rancangan endowmen dengan pilihan pembayaran bulanan biasa. Terdapat juga pilihan fleksibel dan pelan premium tunggal jika anda lebih suka membayar sejumlah besar wang secara lump-sum.
5 Insurans Simpanan @ Endowment Terbaik
#1 Prudential PRUwealth
Memberikan perlindungan tambahan terhadap perkara yang tidak dijangka, rancangan ini dirancang khas untuk memberi kelebihan tambahan untuk masa depan yang lebih baik. Dapatkan liputan 4x dengan polisi ini yang akan melindungi anda, kematian, hilang upaya menyeluruh dan kekal, serta 14 jenis penyakit berjangkit.
Kenapa anda perlu memilih Prudential PRUwealth:
- Tempoh Perlindungan: Perlindungan sehingga usia 100 tahun
- Jenis Premium: Kadar progresif. Meningkat seiring usia anda.
- Bonus Kesetiaan: Sehingga RM500 diberikan 2 tahun sekali bermula dari Tahun Dasar ke-10 dan seterusnya
- Pelepasan Cukai Pendapatan: Sehingga maksimum RM3,000 setahun.
- Perlindungan minimum RM500,000 jika cacat keseluruhan dan kekal (TPD) atau meninggal dunia
- Perlindungan bermula dari usia 30 hari sehingga 70 tahun
- Premium insurans minimum untuk: Kanak-kanak (sebelum lahir hingga 18) adalah RM100 sebulan / Orang dewasa (19 hingga 70) adalah RM120 sebulan
- Memberikan perlindungan yang lebih tinggi sehingga 4 kali ganda sekiranya berlaku kematian akibat kemalangan.
- Premium yang fleksibel dan berpatutan, pilih rancangan yang sesuai dengan keperluan anda.
- Dapat ganjaran berkala
- Boleh menambah rancangan tambahan untuk memperkuat liputan anda dengan beberapa pelan tambahan pelbagai.
#2 Great Eastern Great 110 Legacy
Dengan Great 110 Legacy, anda boleh menggunakan semua kemungkinan hidup dengan yakin dengan warisan yang membolehkan anda melangkah lebih jauh untuk merealisasikan impian. Great Eastern Great 110 Legacy adalah insurans seumur hidup dengan perlindungan 2x terhadap kematian atau Hilang upaya kekal, serta jaminan untuk masa depan orang yang anda sayangi.
Kenapa anda perlu memilih Great Eastern Great 110 Legacy:
- Tempoh Perlindungan: Perlindungan sehingga usia 80 tahun
- Jenis Premium: Kadar rata. Tetap sama sepanjang tempoh liputan.
- Pelepasan Cukai Pendapatan: Sehingga maksimum RM3,000 setahun.
- Setelah meninggal dunia atau TPD, rancangan tersebut membayar sekaligus sekaligus lebih tinggi dari 200% dari BSA atau jumlah premium yang dibayar2, sesuai dengan ketentuan polisi.
- Manfaat Kematian akibat Kemalangan yang besar akan dibayar semasa kematian akibat kemalangan sebelum ulang tahun polisi yang berumur 70 tahun pada ulang tahun berikutnya3.
- Manfaat Kelangsungan Hidup Dijamin akan dibayar pada akhir setiap 10 tahun polisi terakhir, sehingga kematian atau penyerahan balik polisi.
#3 Allianz PremierLink
Pelan ini memberi ketenangan fikiran mengetahui perkara itu orang tersayang akan dapat terus menikmati kualiti hidup yang mereka terbiasa yang tidak dijangka berlaku. Ia mempunyai jumlah yang tinggi diinsuranskan meliputi kematian dan sekiranya berlaku hilang upaya kekal dengan premium yang berpatutan sesuai keadaan kewangan anda.
- Tempoh Perlindungan: Perlindungan sehingga usia 100 tahun
Jenis Premium - Kadar progresif: Meningkat seiring usia anda.
- Pelepasan Cukai Pendapatan: Sehingga maksimum RM3,000 setahun.
- Allianz PremierLink menyediakan pelan perlindungan insurans untuk kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (TPD)
- Menjamin kewangan keluarga di masa hadapan dengan amaun perlindungan minimum sebanyak RM500,000
- Polisi akan diperbaharui secara automatik sehingga umur 100 tahun tanpa pengunderaitan
- Tambah amaun premium pada bila-bila masa untuk memaksimumkan nilai pelaburan anda dengan 95% daripadanya diperuntukkan kepada akaun pelaburan (tambahan nilai ad hoc minimum adalah RM500).
- Menerima baki dalam akaun pelaburan anda (jika ada) ketika penyerahan atau kematangan polisi.
- Kemudahan untuk membuat pengeluaran sebahagian daripada akaun pelaburan jika perlu.
#4 Etiqa SecureLink Insurance
Insurans Etiqa SecureLink adalah pelan berkaitan pelaburan yang fleksibel dengan faedah komprehensif, bonus kesetiaan dan faedah tunai semasa kematian, hilang upaya menyeluruh & kekal, yang menyediakan perlindungan komprehensif melalui perkhidmatan Fast & Easy.
- Tempoh Polisi: Perlindungan sehingga usia 100 tahun
- Jenis Premium: Kadar rata. Tetap sama sepanjang tempoh polisi.
- Bonus Kesetiaan: 0.1% daripada jumlah yang diinsuranskan setiap 3 tahun, dari awal tahun polisi ke-7 sehingga matang.
- Pelbagai manfaat tambahan untuk perlindungan hospital dan pembedahan, kemalangan dan penyakit kritikal.
- Terus menikmati semua manfaat tambahan walaupun selepas manfaat hilang upaya menyeluruh dan kekal (HUMK) dibayar kepada anda.
- Bonus kesetiaan akan dikreditkan ke dalam akaun setiap 3 tahun secara automatik bermula daripada tahun polisi ke-7 untuk memaksimumkan nilai pelaburan.
- Pembayaran tunai secara terus kepada anda sekiranya mengalami HUMK atau diagihkan kepada pewaris yang dinamakan sekiranya berlaku kematian.
#5 Zurich SmartLife Pro
Pelan ini memberi perlindungan seumur hidup untuk anda dan keluarga dengan Zurich's SmartLife Pro. Untuk memenuhi keperluan anda dengan fleksibiliti dan jaminan, rancangan ini dibuat untuk individu dan orang yang mereka sayangi. Keindahan SmartLife Pro adalah jumlah yang dijamin meningkat pada 2% dari jumlah awal dijamin setiap tahun sehingga mencapai 130% daripada jumlah awal yang dijamin.
- Tempoh Perlindungan: Sehingga usia 100 tahun
- Jenis Premium: Kadar rata. Tetap sama sepanjang tempoh liputan.
- Pelepasan Cukai Pendapatan: Sehingga maksimum RM3,000 setahun.
- Memberi jaminan perlindungan sepanjang hayat sehingga usia 100.
- Menawarkan jumlah jaminan terjamin yang meningkat pada 2% dari jumlah awal yang diinsuranskan setiap tahun sehingga mencapai 130% dari jumlah awal yang diinsuranskan
- Pada tempoh matang polisi (umur diinsuranskan), 130% daripada jumlah awal yang dijamin akan dibayar kepada.
- Dengan SmartLife Pro, premium asas perlu dibayar dan dijamin tidak akan berubah hingga
umur 100. - Mempunyai fleksibiliti untuk membayar premium bulanan, suku tahunan, separuh setiap tahun atau tahunan
Baca juga: 8 cara bijak untuk anda menyimpan wang demi keluarga tahun ini!