Di Malaysia, terdapat pelbagai produk kewangan yang bertujuan memberikan perlindungan dan manfaat kewangan, termasuk insurans, takaful, medical card, dan hibah.
Walaupun istilah-istilah ini sering digunakan, ia mempunyai perbezaan yang ketara dari segi prinsip, tujuan, dan cara pelaksanaannya.
Perbezaan Insurans Takaful, Medical Card Dan Hibah
Insurans Takaful menawarkan perlindungan bersama berdasarkan prinsip yang ditetapkan, Medical Card atau Kad Perubatan meliputi perlindungan rawatan hospital, dan Hibah memberikan hadiah atau warisan kepada penerima.
Berikut beberapa perkara yang perlu anda tahu dalam perbezaan insurans takaful, medical card dan hibah di Malaysia:
Insurans
Insurans adalah suatu bentuk kontrak antara pemegang polisi dan syarikat insurans di mana pemegang polisi membayar jumlah secara berkala untuk mendapatkan perlindungan kewangan terhadap risiko tertentu.
Sekiranya risiko tersebut berlaku, syarikat insurans akan membayar pampasan kepada pemegang polisi atau penama.
Prinsip Insurans
- Kontrak dan Risiko: Insurans berasaskan kontrak yang melibatkan pemindahan risiko dari pemegang polisi kepada syarikat insurans.
- Premium dan Manfaat: Pemegang polisi insurans membayar jumlah yang ditetapkan, dan syarikat insurans memberikan manfaat seperti pampasan kematian, rawatan perubatan, atau kerugian harta benda.
- Kewangan dan Risiko: Syarikat insurans menggunakan prinsip risiko bersama di mana bayaran yang dikumpulkan dari ramai pemegang polisi digunakan untuk membayar tuntutan yang mungkin timbul.
Jenis-jenis Insurans
-
Insurans Hayat (Life Insurance): Memberikan perlindungan kewangan kepada waris jika pemegang polisi meninggal dunia. Terdapat pelbagai jenis seperti insurans hayat seumur hidup dan insurans hayat tempoh.
-
Insurans Kesihatan (Health Insurance): Melindungi kos perubatan dan rawatan hospital. Ia termasuk insurans perubatan dan insurans kritikal.
-
Insurans Kemalangan (Accident Insurance): Menawarkan perlindungan terhadap kecederaan atau kematian akibat kemalangan.
-
Insurans Harta Benda (Property Insurance): Melindungi harta benda seperti rumah dan kenderaan daripada kerosakan atau kehilangan.
Kelebihan dan Kekurangan Insurans
Kelebihan:
- Perlindungan Kewangan: Memberikan perlindungan kewangan terhadap pelbagai risiko.
- Penilaian Kewangan: Sesuai untuk perancangan kewangan jangka panjang.
Kekurangan:
- Kos Premium: Premium insurans mungkin tinggi bergantung kepada jenis perlindungan.
- Had dan Pengecualian: Polisi insurans mungkin mempunyai had dan pengecualian yang perlu diperhatikan.
2. Takaful
Takaful adalah sistem perlindungan kewangan berdasarkan prinsip Syariah yang melibatkan sumbangan bersama daripada peserta untuk saling melindungi risiko. Takaful beroperasi berdasarkan konsep saling membantu dan bukan keuntungan.
Prinsip Takaful
- Saling Bantu dan Kerjasama: Peserta takaful menyumbang kepada satu tabung untuk membantu antara satu sama lain dalam keadaan kecemasan.
- Kontrak Takaful: Kontrak antara peserta dan operator takaful berlandaskan prinsip Syariah, dan hasil sumbangan dikumpul dalam tabung yang digunakan untuk membayar tuntutan.
- Kepatuhan Syariah: Semua transaksi takaful mesti mematuhi hukum Syariah dan bebas dari riba, gharar (ketidakpastian), dan maisir (perjudian).
Jenis-Jenis Takaful
-
Takaful Hayat: Memberikan perlindungan kewangan kepada waris jika peserta meninggal dunia. Terdapat pelbagai jenis seperti takaful hayat seumur hidup dan takaful hayat tempoh.
-
Takaful Kesihatan: Melindungi kos perubatan dan rawatan hospital, termasuk rawatan kritikal.
-
Takaful Kemalangan: Menawarkan perlindungan terhadap kecederaan atau kematian akibat kemalangan.
-
Takaful Harta Benda: Melindungi harta benda seperti rumah dan kenderaan daripada kerosakan atau kehilangan.
Kelebihan dan Kekurangan Takaful
Kelebihan:
- Kepatuhan Syariah: Mematuhi prinsip Syariah dan memberi jaminan bahawa pelaburan dan transaksi adalah halal.
- Saling Bantu: Konsep saling bantu memberikan rasa komuniti dan kerjasama.
Kekurangan:
- Kos dan Ciri-ciri Khusus: Kos mungkin berbeza dan beberapa pelan mungkin kurang fleksibel dibandingkan dengan insurans konvensional.
- Pengecualian Syariah: Beberapa risiko yang dianggap tidak patuh Syariah mungkin dikecualikan.
3. Medical Card
Medical card adalah produk insurans kesihatan yang memberikan perlindungan terhadap kos perubatan dan rawatan hospital. Medical card sering kali digunakan untuk menampung kos rawatan yang tinggi di hospital swasta.
Prinsip Utama Medical Card
- Perlindungan Kos Perubatan: Menanggung kos rawatan hospital, pembedahan, dan perkhidmatan perubatan lain.
- Penggunaan Kad: Peserta menggunakan medical card untuk pembayaran langsung ke hospital atau klinik, mengurangkan keperluan untuk membayar kos perubatan secara tunai.
Ciri-Ciri Medical Card
-
Bantuan Kos Perubatan: Menawarkan perlindungan untuk kos hospital, pembedahan, dan perubatan yang lain.
-
Had dan Capping: Medical card mungkin mempunyai had tahunan atau had seumur hidup serta had bagi jenis rawatan tertentu.
-
Kelulusan dan Kelayakan: Kadang-kadang memerlukan kelulusan doktor atau hospital untuk rawatan tertentu, dan beberapa prosedur mungkin tidak dilindungi.
Kelebihan dan Kekurangan Medical Card
Kelebihan
- Perlindungan Kos Tinggi: Memberikan perlindungan terhadap kos perubatan yang tinggi yang mungkin tidak ditanggung oleh insurans kesihatan biasa.
- Kemudahan: Menggunakan medical card memudahkan pembayaran terus kepada penyedia perubatan.
Kekurangan
- Had Perlindungan: Mungkin mempunyai had dan pengecualian yang perlu diperhatikan.
- Bayaran Tinggi : Bayaran mungkin tinggi bergantung pada tahap perlindungan.
4. Hibah
Hibah adalah konsep dalam perancangan kewangan dan harta yang berkaitan dengan pemberian harta secara sukarela oleh seseorang semasa hidupnya.
Di Malaysia, hibah sering kali dirujuk dalam konteks perancangan harta menurut prinsip Syariah.
Prinsip Utama Hibah
- Pemberian Sukarela: Hibah adalah pemberian harta secara sukarela oleh pemilik harta kepada penerima tanpa pertukaran wang atau manfaat lain.
- Kepatuhan Syariah: Dalam konteks Islam, hibah mesti mematuhi hukum Syariah dan boleh digunakan sebagai alat perancangan harta.
Ciri-Ciri Hibah
-
Pemberian Harta: Melibatkan pemberian harta seperti wang, tanah, atau aset lain kepada individu atau badan amal.
-
Kepatuhan Syariah: Hibah perlu mematuhi prinsip Syariah, termasuk adil kepada semua waris dan tidak melanggar hukum faraid.
-
Pengurusan dan Pelaksanaan: Hibah boleh dilaksanakan melalui dokumen rasmi atau perjanjian yang sah.
Kelebihan dan Kekurangan Hibah
Kelebihan
- Perancangan Harta: Membolehkan individu merancang pewarisan harta secara teratur dan adil.
- Kepatuhan Syariah: Sesuai untuk individu yang ingin memastikan pewarisan harta mematuhi prinsip Syariah.
Kekurangan
- Batasan Undang-Undang: Hibah perlu mematuhi undang-undang dan mungkin memerlukan dokumentasi yang betul.
Kesimpulannya, pemilihan produk yang tepat bergantung kepada keperluan peribadi, kewangan, dan matlamat jangka panjang anda. Mendapatkan nasihat daripada agen insurans yang dipercayai tentang perbezaan tafakul, insurans, medical card dan hibah dapat memberikan anda penjelasan yang lebih terperinci.
Semoga artikel ini bermanfaat.
Peringatan: Anda tidak dibenarkan menyiar artikel ini di mana-mana laman web atau status Facebook yang lain, tanpa pemberian kredit dan pautan yang tepat lagi berfungsi pada artikel asal di laman theAsianparent Malaysia
Di theAsianparent Malaysia, penting bagi kami untuk membekalkan anda maklumat yang betul, penting dan tepat pada masanya. Tetapi ini tidak berfungsi sebagai alternatif untuk nasihat perubatan atau rawatan perubatan. theAsianparent Malaysia tidak bertanggungjawab terhadap mereka yang memilih untuk mengambil ubat berdasarkan maklumat daripada laman web kami. Jika anda mempunyai sebarang keraguan, kami mengesyorkan agar anda berunding dengan doktor anda untuk mendapatkan maklumat yang lebih jelas.
Baca juga: 5 Insurans Simpanan Terbaik Di Malaysia Yang Boleh Anda Pilih!
Baca juga: Masih Belum Jumpa Medical Card Terbaik Untuk Anak? Semak 8 Pelan Insurans Ini, Ada Juga Pelan Khas Buat Anak Istimewa
Baca juga: Perlindungan Insurans Untuk Bayi Sejak Hamil? Ini 4 Pelan Insurans Materniti Terbaik Untuk Anda!
Ada isu keibubapaan yang buat anda risau? Jom baca artikel atau tanya dan dapat terus jawapan dalam app theAsianparent kami! Download theAsianparent Community di iOS dan Android sekarang!
Menjadi ibu bapa
Anak
Keibubapaan
Kesihatan
Penyusuan & Pemakanan
Pendidikan
Gaya Hidup
TAP Cadangan
#PendidikanKewangan
Beli-Belah
VIP
Siaran Media
Komuniti
Ganjaran
