X
theAsianparent Malaysia Logo
theAsianparent Malaysia Logo
EnglishMalay
Panduan Produk
Klik Masuk
  • Menjadi ibu bapa
    • Project Sidekicks
    • Cubaan untuk hamil
    • Kehamilan
    • Sebelum & proses bersalin
    • Anak angkat
    • Kehilangan Bayi
  • Anak
    • Bayi Baru Lahir
    • Bayi
    • Balita
    • Prasekolah
    • Anak
    • Praremaja & Remaja
  • Keibubapaan
    • Tip keibubapaan
    • Berita Tular
    • Tip perkahwinan
  • Kesihatan
    • Penyakit
    • Alahan & Sindrom
    • Vaksinasi
    • Give Health A Shot
  • Penyusuan & Pemakanan
    • Penyusuan
    • Formula
    • Hidangan
  • Pendidikan
    • Prasekolah
    • Sekolah rendah
    • Sekolah menengah
    • Pendidikan khas
  • Gaya Hidup
    • Kesihatan
    • Kewangan
    • Rumah
    • Percutian
    • Spiritualiti
    • Pertandingan & promosi
  • TAP Cadangan
  • #PendidikanKewangan
    • Tip untuk Ibu Bapa
    • Tip untuk Kanak-kanak
    • Tip untuk Remaja
    • 5 Persona
  • Beli-Belah
  • VIP
  • Siaran Media
  • Beriklan Dengan Kami

Perbezaan Antara Insurans, Takaful, Medical Card Dan Hibah Di Malaysia, Ini Perkara Anda Perlu Tahu

6 min bacaan
Perbezaan Antara Insurans, Takaful, Medical Card Dan Hibah Di Malaysia, Ini Perkara Anda Perlu Tahu

Perbezaan antara insurans, takaful, medical card dan hibah di Malaysia mengikut prinsip, kelebihan, dan kekurangan setiap pelan perlindungan

Di Malaysia, terdapat pelbagai produk kewangan yang bertujuan memberikan perlindungan dan manfaat kewangan, termasuk insurans, takaful, medical card, dan hibah.

Walaupun istilah-istilah ini sering digunakan, ia mempunyai perbezaan yang ketara dari segi prinsip, tujuan, dan cara pelaksanaannya.

Perbezaan Insurans Takaful, Medical Card Dan Hibah

Insurans Takaful menawarkan perlindungan bersama berdasarkan prinsip yang ditetapkan, Medical Card atau Kad Perubatan meliputi perlindungan rawatan hospital, dan Hibah memberikan hadiah atau warisan kepada penerima.

Berikut beberapa perkara yang perlu anda tahu dalam perbezaan insurans takaful, medical card dan hibah di Malaysia:

Insurans

Insurans adalah suatu bentuk kontrak antara pemegang polisi dan syarikat insurans di mana pemegang polisi membayar jumlah secara berkala untuk mendapatkan perlindungan kewangan terhadap risiko tertentu.

Sekiranya risiko tersebut berlaku, syarikat insurans akan membayar pampasan kepada pemegang polisi atau penama.

Prinsip Insurans

  • Kontrak dan Risiko: Insurans berasaskan kontrak yang melibatkan pemindahan risiko dari pemegang polisi kepada syarikat insurans.
  • Premium dan Manfaat: Pemegang polisi insurans membayar jumlah yang ditetapkan, dan syarikat insurans memberikan manfaat seperti pampasan kematian, rawatan perubatan, atau kerugian harta benda.
  • Kewangan dan Risiko: Syarikat insurans menggunakan prinsip risiko bersama di mana bayaran yang dikumpulkan dari ramai pemegang polisi digunakan untuk membayar tuntutan yang mungkin timbul.

Jenis-jenis Insurans

  1. Insurans Hayat (Life Insurance): Memberikan perlindungan kewangan kepada waris jika pemegang polisi meninggal dunia. Terdapat pelbagai jenis seperti insurans hayat seumur hidup dan insurans hayat tempoh.

  2. Insurans Kesihatan (Health Insurance): Melindungi kos perubatan dan rawatan hospital. Ia termasuk insurans perubatan dan insurans kritikal.

  3. Insurans Kemalangan (Accident Insurance): Menawarkan perlindungan terhadap kecederaan atau kematian akibat kemalangan.

  4. Insurans Harta Benda (Property Insurance): Melindungi harta benda seperti rumah dan kenderaan daripada kerosakan atau kehilangan.

Kelebihan dan Kekurangan Insurans

Kelebihan:

  • Perlindungan Kewangan: Memberikan perlindungan kewangan terhadap pelbagai risiko.
  • Penilaian Kewangan: Sesuai untuk perancangan kewangan jangka panjang.

Kekurangan:

  • Kos Premium: Premium insurans mungkin tinggi bergantung kepada jenis perlindungan.
  • Had dan Pengecualian: Polisi insurans mungkin mempunyai had dan pengecualian yang perlu diperhatikan.

2. Takaful

Takaful adalah sistem perlindungan kewangan berdasarkan prinsip Syariah yang melibatkan sumbangan bersama daripada peserta untuk saling melindungi risiko. Takaful beroperasi berdasarkan konsep saling membantu dan bukan keuntungan.

Prinsip Takaful

  • Saling Bantu dan Kerjasama: Peserta takaful menyumbang kepada satu tabung untuk membantu antara satu sama lain dalam keadaan kecemasan.
  • Kontrak Takaful: Kontrak antara peserta dan operator takaful berlandaskan prinsip Syariah, dan hasil sumbangan dikumpul dalam tabung yang digunakan untuk membayar tuntutan.
  • Kepatuhan Syariah: Semua transaksi takaful mesti mematuhi hukum Syariah dan bebas dari riba, gharar (ketidakpastian), dan maisir (perjudian).

Jenis-Jenis Takaful

  1. Takaful Hayat: Memberikan perlindungan kewangan kepada waris jika peserta meninggal dunia. Terdapat pelbagai jenis seperti takaful hayat seumur hidup dan takaful hayat tempoh.

  2. Takaful Kesihatan: Melindungi kos perubatan dan rawatan hospital, termasuk rawatan kritikal.

  3. Takaful Kemalangan: Menawarkan perlindungan terhadap kecederaan atau kematian akibat kemalangan.

  4. Takaful Harta Benda: Melindungi harta benda seperti rumah dan kenderaan daripada kerosakan atau kehilangan.

Kelebihan dan Kekurangan Takaful

Kelebihan:

  • Kepatuhan Syariah: Mematuhi prinsip Syariah dan memberi jaminan bahawa pelaburan dan transaksi adalah halal.
  • Saling Bantu: Konsep saling bantu memberikan rasa komuniti dan kerjasama.

Kekurangan:

  • Kos dan Ciri-ciri Khusus: Kos mungkin berbeza dan beberapa pelan mungkin kurang fleksibel dibandingkan dengan insurans konvensional.
  • Pengecualian Syariah: Beberapa risiko yang dianggap tidak patuh Syariah mungkin dikecualikan.

3. Medical Card

Medical card adalah produk insurans kesihatan yang memberikan perlindungan terhadap kos perubatan dan rawatan hospital. Medical card sering kali digunakan untuk menampung kos rawatan yang tinggi di hospital swasta.

Prinsip Utama Medical Card

  • Perlindungan Kos Perubatan: Menanggung kos rawatan hospital, pembedahan, dan perkhidmatan perubatan lain.
  • Penggunaan Kad: Peserta menggunakan medical card untuk pembayaran langsung ke hospital atau klinik, mengurangkan keperluan untuk membayar kos perubatan secara tunai.

Ciri-Ciri Medical Card

  1. Bantuan Kos Perubatan: Menawarkan perlindungan untuk kos hospital, pembedahan, dan perubatan yang lain.

  2. Had dan Capping: Medical card mungkin mempunyai had tahunan atau had seumur hidup serta had bagi jenis rawatan tertentu.

  3. Kelulusan dan Kelayakan: Kadang-kadang memerlukan kelulusan doktor atau hospital untuk rawatan tertentu, dan beberapa prosedur mungkin tidak dilindungi.

Kelebihan dan Kekurangan Medical Card

Kelebihan

  • Perlindungan Kos Tinggi: Memberikan perlindungan terhadap kos perubatan yang tinggi yang mungkin tidak ditanggung oleh insurans kesihatan biasa.
  • Kemudahan: Menggunakan medical card memudahkan pembayaran terus kepada penyedia perubatan.

Kekurangan

  • Had Perlindungan: Mungkin mempunyai had dan pengecualian yang perlu diperhatikan.
  • Bayaran Tinggi : Bayaran mungkin tinggi bergantung pada tahap perlindungan.

4. Hibah

Hibah adalah konsep dalam perancangan kewangan dan harta yang berkaitan dengan pemberian harta secara sukarela oleh seseorang semasa hidupnya. 

Di Malaysia, hibah sering kali dirujuk dalam konteks perancangan harta menurut prinsip Syariah.

Prinsip Utama Hibah

  • Pemberian Sukarela: Hibah adalah pemberian harta secara sukarela oleh pemilik harta kepada penerima tanpa pertukaran wang atau manfaat lain.
  • Kepatuhan Syariah: Dalam konteks Islam, hibah mesti mematuhi hukum Syariah dan boleh digunakan sebagai alat perancangan harta.

Ciri-Ciri Hibah

  1. Pemberian Harta: Melibatkan pemberian harta seperti wang, tanah, atau aset lain kepada individu atau badan amal.

    Stories Rakan Kongsi
    Menerokai Persekitaran: Memperkenalkan Kanak-Kanak Autistik Kepada Pelbagai Persekitaran Luar
    Menerokai Persekitaran: Memperkenalkan Kanak-Kanak Autistik Kepada Pelbagai Persekitaran Luar
    Tawaran Sah Hanya Pada 11.11 Sahaja! Beli Friso Gold & Bawa Pulang Hadiah Edisi Terhad & Peluang Untuk Memenangi Baucar Pelancongan ke Belanda!
    Tawaran Sah Hanya Pada 11.11 Sahaja! Beli Friso Gold & Bawa Pulang Hadiah Edisi Terhad & Peluang Untuk Memenangi Baucar Pelancongan ke Belanda!
    Gaya Fesyen Trendy & Terkini, KWC Fashion Wholesale Masa Depan Fast Fashion di Malaysia
    Gaya Fesyen Trendy & Terkini, KWC Fashion Wholesale Masa Depan Fast Fashion di Malaysia
    Mulakan Simpanan Pendidikan & Masa Depan Anak Seawal Mungkin, Pilihlah Cara Terbaik Untuk Tabungan Konsisten
    Mulakan Simpanan Pendidikan & Masa Depan Anak Seawal Mungkin, Pilihlah Cara Terbaik Untuk Tabungan Konsisten
  2. Kepatuhan Syariah: Hibah perlu mematuhi prinsip Syariah, termasuk adil kepada semua waris dan tidak melanggar hukum faraid.

  3. Pengurusan dan Pelaksanaan: Hibah boleh dilaksanakan melalui dokumen rasmi atau perjanjian yang sah.

Kelebihan dan Kekurangan Hibah

Kelebihan

  • Perancangan Harta: Membolehkan individu merancang pewarisan harta secara teratur dan adil.
  • Kepatuhan Syariah: Sesuai untuk individu yang ingin memastikan pewarisan harta mematuhi prinsip Syariah.

Kekurangan

  • Batasan Undang-Undang: Hibah perlu mematuhi undang-undang dan mungkin memerlukan dokumentasi yang betul.

Kesimpulannya, pemilihan produk yang tepat bergantung kepada keperluan peribadi, kewangan, dan matlamat jangka panjang anda. Mendapatkan nasihat daripada agen insurans yang dipercayai tentang perbezaan tafakul, insurans, medical card dan hibah dapat memberikan anda penjelasan yang lebih terperinci.

Semoga artikel ini bermanfaat.

Peringatan: Anda tidak dibenarkan menyiar artikel ini di mana-mana laman web atau status Facebook yang lain, tanpa pemberian kredit dan pautan yang tepat lagi berfungsi pada artikel asal di laman theAsianparent Malaysia

Di theAsianparent Malaysia, penting bagi kami untuk membekalkan anda maklumat yang betul, penting dan tepat pada masanya. Tetapi ini tidak berfungsi sebagai alternatif untuk nasihat perubatan atau rawatan perubatan. theAsianparent Malaysia tidak bertanggungjawab terhadap mereka yang memilih untuk mengambil ubat berdasarkan maklumat daripada laman web kami. Jika anda mempunyai sebarang keraguan, kami mengesyorkan agar anda berunding dengan doktor anda untuk mendapatkan maklumat yang lebih jelas.

Baca juga:  5 Insurans Simpanan Terbaik Di Malaysia Yang Boleh Anda Pilih!

Baca juga: Masih Belum Jumpa Medical Card Terbaik Untuk Anak? Semak 8 Pelan Insurans Ini, Ada Juga Pelan Khas Buat Anak Istimewa

Baca juga: Perlindungan Insurans Untuk Bayi Sejak Hamil? Ini 4 Pelan Insurans Materniti Terbaik Untuk Anda!

Ada isu keibubapaan yang buat anda risau? Jom baca artikel atau tanya dan dapat terus jawapan dalam app theAsianparent kami! Download theAsianparent Community di iOS dan Android sekarang!

img
Penulis

theAsianparent

  • halaman rumah
  • /
  • Gaya Hidup
  • /
  • Perbezaan Antara Insurans, Takaful, Medical Card Dan Hibah Di Malaysia, Ini Perkara Anda Perlu Tahu
Kongsikan:
  • Cara Atasi Anak Kerap Demam/ Sakit Tanpa Bergantung Pada Ubat Antibiotik

    Cara Atasi Anak Kerap Demam/ Sakit Tanpa Bergantung Pada Ubat Antibiotik

  • 13 Petua Turunkan Darah Tinggi Dengan Cepat & Berkesan Yang Boleh Anda Cuba Di Rumah

    13 Petua Turunkan Darah Tinggi Dengan Cepat & Berkesan Yang Boleh Anda Cuba Di Rumah

  • 10 Hotel Bukit Bintang Yang Terbaik, Selesa & Strategik Di Tengah Bandar Pilihan theAsianparent Malaysia

    10 Hotel Bukit Bintang Yang Terbaik, Selesa & Strategik Di Tengah Bandar Pilihan theAsianparent Malaysia

  • Cara Atasi Anak Kerap Demam/ Sakit Tanpa Bergantung Pada Ubat Antibiotik

    Cara Atasi Anak Kerap Demam/ Sakit Tanpa Bergantung Pada Ubat Antibiotik

  • 13 Petua Turunkan Darah Tinggi Dengan Cepat & Berkesan Yang Boleh Anda Cuba Di Rumah

    13 Petua Turunkan Darah Tinggi Dengan Cepat & Berkesan Yang Boleh Anda Cuba Di Rumah

  • 10 Hotel Bukit Bintang Yang Terbaik, Selesa & Strategik Di Tengah Bandar Pilihan theAsianparent Malaysia

    10 Hotel Bukit Bintang Yang Terbaik, Selesa & Strategik Di Tengah Bandar Pilihan theAsianparent Malaysia

Jom dapatkan info kehamilan dan bayi!
  • Cubaan untuk hamil
  • Bayi
  • Kesihatan
  • Pendidikan
  • Gaya Hidup
  • TAP Komuniti
  • Beriklan Dengan Kami
  • Hubungi Kami
  • Jadi Penyumbang Kami


  • Singapore flag Singapore
  • Thailand flag Thailand
  • Indonesia flag Indonesia
  • Philippines flag Philippines
  • Malaysia flag Malaysia
  • Sri-Lanka flag Sri Lanka
  • India flag India
  • Vietnam flag Vietnam
  • Australia flag Australia
  • Japan flag Japan
  • Nigeria flag Nigeria
  • Kenya flag Kenya
© Copyright theAsianparent 2025. All rights reserved
Tentang Kami|Team Kami|Polisi Privasi|Terma dan Syarat |Peta Laman Web
  • Alat
  • Artikel
  • Feed
  • Poll

Kami menggunakan kuki supaya anda dapat pengalaman terbaik. Belajar LebihOkay, Faham

Kami menggunakan kuki supaya anda dapat pengalaman terbaik. Belajar LebihOkay, Faham