Memiliki sebuah keluarga mengubah segala-galanya. Sebelum ini anda hanya perlu risaukan diri sendiri, kini ada pasangan anda, dan anak-anak mengharungi masa hadapan bersama.
Masa hadapan tersebut termasuk pengajian universiti buat anak-anak, persaraan awal dan selesa buat anda dan pasangan, dan pelbagai lagi kejutan dalam hidup. Jadi, adalah lebih baik untuk kita bersiap sedia dari segi kewangan.
Menguruskan kewangan lebih mudah daripada yang disangka.
Perkara terbaik yang anda boleh lakukan ialah: memulakan pengurusan kewangan sekarang jika anda masih belum melakukannya. Menyimpan dan melabur lebih mudah jika anda bermula dari awal. Tidak mustahil untuk bermula lewat, namun jika anda bermula melabur lebih awal, anda dapat menikmati hasilnya lebih awal.
“Bagaimana pula dengan kerumitan pelaburan?” tanya anda. Usah risau, pengurusan kewangan boleh dipelajari. Apa yang lebih penting ialah memulakan langkah-langkah mengharungi pengurusan kewangan. Ini 5 perkara yang anda harus lakukan.
1. Susun Atur
Informasi itu penting. Sebelum anda mengurus kewangan anda, anda perlu tahu situasi kewangan anda.
Duduk dengan pasangan dan senaraikan kesemua pendapatan dan perbelanjaan – termasuk jumlah yang disimpan, dilabur atau yang dirancang untuk dilabur. Tidak perlu hitung setiap sen. Yang penting anda berdua tahu jumlah yang anda miliki dan apa perbelanjaan anda.
Anda boleh menggunakan perisian atau aplikasi untuk jejak semua data ini. Atau anda boleh buat cara lama iaitu catat dengan pen dan kertas. Pada penghujung latihan ini, anda akan dapat mengenal pasti situasi kewangan anda dengan lebih terperinci.
Anda akan tahu perbelanjaan tetap (sewa atau pinjaman perumahan, yuran, bayaran ansuran kereta, utiliti) dan anda juga akan nampak perbelanjaan tidak tetap (percutian keluarga, barang dapur, membeli belah atau aktiviti riadah).
2. Awasi Perbelanjaan
Kini anda sudah nampak keseluruhan kedudukan kewangan anda. Adakah wang anda banyak digunakan untuk perbelanjaan tidak penting? Adakah simpanan anda mencukupi? Apakah tahap hutang anda?
Peraturan pertama pengurusan kewangan adalah jelas: perbelanjaan mestilah kurang daripada pendapatan. Anda boleh sama ada pilih untuk mengurangkan perbelanjaan atau meningkatkan pendapatan.
Menjana pendapatan yang lebih banyak adalah di luar kawalan anda, terutamanya jika anda bekerja sepenuh masa. Namun, anda boleh menjana pendapatan yang lebih dengan melakukan perniagaan sampingan.
Perniagaan sampingan dapat memberikan anda kepuasan peribadi dan bermanfaat dari segi kewangan. Malah ia mampu membantu anda sekiranya anda kehilangan kerja tanpa diduga. Pelaburan juga mampu menambah pendapatan anda (maklumat lebih lanjut akan diberikan nanti, buat masa sekarang anda digalakkan untuk membaca pendapat pakar kewangan tentang memulakan pelaburan).
Berjimat pula, adalah dalam kawalan anda sendiri. Anda boleh putuskan bila untuk belanja anak-anak mainan mahal, atau untuk membeli belah. Anda menentukannya.
Menguruskan hutang juga salah satu cara untuk mengelakkan belanja berlebihan. Walaupun tidak semua hutang itu buruk – misalnya, hutang untuk memulakan perniagaan adalah perkara biasa dan akan menjana wang di masa hadapan – namun secara umumnya, ia harus dielakkan. Hutang kad kredit, terutamanya, amat berbahaya kerana ia melibatkan kadar faedah tinggi.
3. Adakan matlamat jangka masa pendek dan panjang
Jika anda berjaya mengurangkan perbelanjaan, anda pasti akan ada wang yang berlebihan. Apa yang anda boleh buat dengan wang tersebut? Jika anda berkeluarga, senarainya panjang. Apa yang penting ialah mengutamakan dan menetapkan matlamat yang anda ingin capai dalam kehidupan anda.
Matlamat penting haruslah membina simpanan atau dana kecemasan. Jumlah yang perlu ada dalam dana ini antara 3 hingga 6 bulan jumlah gaji anda. Dana kecemasan ini dapat membantu anda sekiranya ada keperluan perubatan tidak dijangka, kehilangan pekerjaan atau kecemasan-kecemasan lain.
Kebimbangan utama ibu bapa ialah dana universiti. Ibu bapa Asia terutamanya meletakkan nilai tinggi terhadap pendidikan. Yuran universiti kadang-kala mahal, jadi menabung untuk kemungkinan ini adalah idea yang bagus – dan ia mudah dilakukan jika anda mempunyai 15-20 tahun untuk menyimpan.
Bagi menguruskan ketidakpastian dalam hidup, anda boleh mempertimbangkan pengambilan insurans. Insurans nyawa dan insurans penyakit kritikal memastikan keluarga anda mendapat sokongan kewangan. Selain itu, dana persaraan boleh mengurangkan beban penjagaan orang tua daripada anak-anak anda.
Namun kesemua di atas adalah matlamat kewangan jangka masa panjang. Bagaimana pula untuk jangka masa pendek?
Rumah lebih besar, percutian keluarga, atau hadiah buat seluruh keluarga. Anda hanya perlu kira perbelanjaan yang diperlukan dan simpan setiap bulan untuk merealisasikannya. Dan jangan lupa untuk tetapkan jangka waktu – dan kekal dengannya.
4. Perlu tahu bajet anda
Anggap bajet anda sebagai perancangan untuk capai matlamat kewangan anda. Setelah anda tahu perbelanjaan tetap dan belanja tidak tetap anda, anda boleh merangka bajet bagi memenuhi objektif anda.
Sebagai contoh peraturan 50-30-20, yang mana ia membahagikan bajet anda kepada keperluan (50%), keinginan (30%) dan simpanan (20%). Peraturan 50-30-20 ini adalah perancangan yang elegan dan mudah yang bukan sahaja membenarkan anda menyimpan wang, bahkan anda juga dapat membelanjakan wang tersebut.
Anda boleh menggunakan “spreadsheet” yang penuh dengan butiran terperinci setiap bulan. Apa yang penting ialah anda menggunakan perancangan yang sesuai untuk anda dan keluarga.
Libatkan keluarga anda dalam merancang kewangan untuk bersama-sama mencapai matlamat yang dimahukan. Penglibatan sekeluarga boleh menjadi pengajaran hidup bermakna buat anak-anak.
5. Didik diri sendiri dalam pengurusan kewangan
Dengan simpanan yang ada, anda boleh gunakannya untuk pelaburan. Apa yang anda perlukan sekarang ialah pengetahuan tentangnya.
Langkah-langkah di atas memberikan anda asas dalam pengurusan kewangan, namun anda juga perlu luangkan masa untuk membaca tentang instrumen kewangan yang ada. Anda juga digalakkan untuk mengambil tahu tentang perkembangan semasa dalam dunia kewangan dan ekonomi.
Anda boleh bermula dengan sudut bacaan InsightsOut untuk mendapatkan pengetahuan terkini dalam dunia kewangan. Untuk meningkatkan lagi pengetahuan kewangan, anda boleh lihat dan baca artikel-artikel di Greenhouse at Eastspring.
Ini hanyalah permulaan. Teruskan membaca untuk membantu anda membuat keputusan yang lebih baik dan berinformasi terutamanya tentang pelaburan untuk keluarga supaya anda mencapai matlamat jangka masa pendek dan panjang.
Terma dan konsep kewangan tampak menakutkan, namun pemahaman terhadapnya amat berguna untuk anda untuk mempertingkatkan taraf kewangan anda.
Akhir sekali, anda perlu tahu bahawa anda tidak perlu melabur bersendirian. Anda boleh meminta bantuan penasihat kewangan. Dengan rakan dan sumber yang betul, anda kini ke arah membina kekayaan dan masa hadapan yang cerah untuk keluarga anda.