Ibu ayah, tidak terlalu awal untuk mula memikirkan rancangan simpanan pendidikan anak . Walaupun anak masih remaja atau kanak-kanak, masa terbaik untuk memulakan dana kolej adalah sekarang!
Terserah kepada ibu ayah untuk membuat kajian dan mempertimbangkan keadaan anda. Ambil tahu apa yang mungkin memberikan faedah paling banyak sambil menawarkan lebih banyak pilihan untuk masa depan.
Merancang Simpanan Pendidikan Anak Dengan Baik
- Tentukan Horizon Masa Anda: Hitung tahun-tahun sehingga tamat dan selepas tamat pengajian anak.
- Anggarkan Kos Pendidikan: Perkara pertama yang perlu dilakukan ialah menentukan berapa kos pendidikan untuk anak. Ini bergantung kepada pelbagai faktor.
- Nilai Aset dan Liabiliti Anda Yang Ada: Perkara penting yang perlu diingat adalah bahawa anda mesti mengelakkan daripada memasuki pelaburan yang dibuat untuk tujuan kewangan yang lain, terutamanya kumpulan wang persaraan semasa merancang pendidikan anak anda.
- Ketahui Jumlah Yang Perlu Disimpan Sekarang: Setelah mengetahui anggaran kos pendidikan. Tentukan berapa banyak yang perlu disimpan sekarang atau sumbangan bulanan yang diperlukan untuk mencapai matlamat ini pada atau sebelum waktu.
- Mulakan Segera: Jika anda menyimpan dan melabur lebih awal, anda akan mempunyai cakrawala waktu yang lebih lama untuk memenuhi matlamat dan membina korpus yang lebih besar yang diaktifkan oleh kekuatan penggabungan.
Bila Masa Terbaik Untuk Mula Menyimpan?
Jawapan ringkas, seawal mungkin!
Semakin awal anda mula menyimpan, semakin banyak masa untuk simpanan tersebut berkembang.
Menurut pakar kewangan, tempoh masa adalah aset paling berharga dalam pelaburan.
Ini kerana dengan adanya masa yang panjang, anda boleh mendapat manfaat daripada faedah kompaun, iaitu pulangan atas pulangan satu konsep penting dalam dunia kewangan.
Contohnya, jika anda menyimpan hanya RM100 sebulan sejak anak lahir, menjelang usia 18 tahun anda sudah boleh mengumpul lebih RM20,000 atau lebih, bergantung kepada jenis pelaburan dan kadar pulangan.
Tapi jika hanya mula simpan ketika anak berusia 10 tahun, jumlah yang terkumpul pastinya jauh lebih rendah.
5 Pelan Simpanan Pendidikan Terbaik di Malaysia
Merancang simpanan untuk anak sejak awal bukan saja membantu masa depan mereka, malah mendidik tentang nilai wang dan pengurusan kewangan. Di Malaysia, terdapat beberapa pilihan pelan simpanan pendidikan yang sesuai mengikut keperluan dan bajet ibu bapa. Berikut antara pilihan yang boleh dipertimbangkan:
1. Akaun Simpanan Bank Untuk Kanak-Kanak
Akaun simpanan bank adalah pilihan paling mudah dan selamat untuk memulakan simpanan anak.
Kelebihannya:
-
Mudah dibuka. Sesetengah bank membenarkan pembukaan akaun serendah RM1.
-
Akses fleksibel. Wang boleh dikeluarkan bila-bila masa jika diperlukan.
-
Kad debit untuk anak. Ada bank menyediakan kad debit untuk kegunaan anak dengan pemantauan ibu bapa.
-
Pemantauan online. Ibu bapa boleh pantau transaksi dan baki melalui aplikasi mudah alih.
-
Simpanan dijamin PIDM. Simpanan dilindungi sehingga RM100,000.
-
Pendidikan kewangan. Sesetengah bank menyediakan program untuk ajar anak asas pengurusan wang.
2. Amanah Saham Bumiputera 3-Didik (ASB 3-Didik)
Sesuai untuk anak Bumiputera berumur 6 bulan hingga 18 tahun, ASB 3-Didik menawarkan pelaburan jangka panjang dengan pulangan menarik.
Kelebihannya:
-
Pulangan stabil. Dividen tahunan yang konsisten, lazimnya melebihi kadar simpanan biasa.
-
Boleh dimiliki anak selepas umur 18 tahun. Memberi mereka permulaan kewangan yang baik apabila dewasa.
-
Modal rendah. Pembukaan akaun boleh dimulakan serendah RM100.
-
Diurus profesional. Pelaburan dikendalikan oleh ASNB yang berpengalaman.
3. Simpanan Tetap Islamik (Fixed Deposit Patuh Syariah)
Simpanan tetap Islamik memberi pulangan tetap dan sesuai untuk simpanan jangka sederhana atau panjang.
Kelebihannya:
-
Pulangan dijamin. Kadar keuntungan telah ditetapkan dari awal dan tidak berubah sepanjang tempoh simpanan.
-
Patuh syariah. Memberi ketenangan kepada ibu bapa Muslim.
-
Disiplin kewangan. Wang disimpan dalam tempoh tertentu, membantu anak belajar menyimpan tanpa mengusik simpanan.
4. Tabung Haji
Tabung Haji merupakan institusi kewangan Islam yang sangat dipercayai, khusus untuk simpanan serta persiapan menunaikan haji.
Kelebihannya:
-
Patuh syariah & dijamin kerajaan. Menawarkan jaminan keselamatan simpanan.
-
Tiada caj tersembunyi. Simpanan bebas cukai dan zakat telah dibayar.
-
Boleh daftar giliran haji awal. Anak boleh mula daftar haji seawal simpanan mencapai RM1,300.
-
Dividen tahunan.Memberi pulangan dalam bentuk hibah setiap tahun.
5. SSPN-i Plus
Dikendalikan oleh PTPTN, SSPN-i Plus ialah pelan simpanan pendidikan lengkap dengan manfaat perlindungan takaful.
Kelebihannya:
-
Pelepasan cukai hingga RM8,000. Menjimatkan cukai tahunan ibu bapa.
-
Takaful percuma. Perlindungan disediakan sekiranya berlaku kemalangan atau musibah.
-
Dividen kompetitif. Pulangan disalurkan setiap tahun.
-
Sesuai untuk pendidikan tinggi. Simpanan boleh digunakan kelak untuk menampung kos pembelajaran.
Semoga bermanfaat.
Peringatan: Anda tidak dibenarkan menyiar artikel ini di mana-mana laman web atau status Facebook yang lain, tanpa pemberian kredit dan pautan yang tepat lagi berfungsi pada artikel asal di laman theAsianparent Malaysia
Baca juga: Jom Lihat Bagaimana Ibu Bapa Asia Mengajar Anak-Anak Tentang Wang
Baca juga: Cara Buka Akaun SSPN Plus Online Untuk Anak, Banyak Faedah Termasuk Insurans
Baca juga: Fikir 5 perkara penting ini dulu sebelum menabung untuk masa depan anak
Ada isu keibubapaan yang buat anda risau? Jom baca artikel atau tanya dan dapat terus jawapan dalam app theAsianparent kami! Download theAsianparent Community di iOS dan Android sekarang!
